Alcançar daqui a 10 ou 20 anos com R$ 1 milhão na conta pode parecer um desejo, no entanto é viável torná-lo realidade por meio de planejamento e de uma rotina de investimentos consistente. O tempo para atingir o montante vai variar do quanto seu orçamento possibilitar aportar em investimentos todos os meses.

+CDB e Tesouro Direto: conheça as diferenças e aprenda como selecionar

A pedido da Revista Dinheiro, o consultor financeiro Jeff Patzlaff elaborou uma simulação de como você consegue alcançar R$ 1 milhão correndo pouco risco. Para prevenir perdas, os cálculos foram feitos apenas com o Tesouro Direto, reconhecido como a aplicação mais segura no mercado.

Verifique os montantes mensais necessários a seguir.

Quanto aportar para obter R$ 1 milhão em 10 anos

Quanto aportar para ter R$ 1 milhão em 20 anos

Compreenda o Tesouro Direto

O Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do mercado pois atua como uma espécie de “empréstimo” para o governo. Quem investe no Tesouro está, na prática, adquirindo títulos da dívida pública.

Já que governos raramente entram em colapso — no extremo, eles podem emitir mais dinheiro, embora isso resulte em inflação — os títulos públicos são geralmente recomendados para quem busca estabilidade.

Conforme demonstram as tabulações, o retorno do Tesouro pode ser calculado de três maneiras, dependendo do título escolhido:

• Tesouro IPCA+: oferece ao investidor o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), visto como a inflação oficial do país, mais um valor “adicional”. A simulação acima levou em conta o IPCA acumulado nos últimos 12 meses e um bônus de 7,5%. O bônus é informado durante o investimento;
• Tesouro Prefixado: como o próprio nome indica, apresenta uma taxa fixa. No caso da simulação, de 14,73%;
• Tesouro Selic: devolve ao investidor o montante acrescido da taxa básica de juros, a Selic. Atualmente, ela está estabelecida em 14,25% ao ano.

É viável adquirir títulos do Tesouro Direto por meio de qualquer banco ou corretora de investimentos. Os lucros estarão sujeitos à incidência de Imposto de Renda, com alíquotas regressivas que oscilam de 22,5% (para investimentos com menos de 180 dias até o resgate) a 15% (resgate após 721 dias da aplicação).

Com exceção do Tesouro Selic, os demais títulos têm uma data de vencimento, ou seja, um prazo após o qual poderá solicitar o resgate. Se tentar resgatar o valor antes dessa data, perderá seus ganhos. Esteja atento a esse vencimento e não aplique dinheiro que pode precisar antes dele.

Além dos montantes dos aportes, é aconselhável também analisar o panorama econômico para selecionar o título do seu investimento. “Cada título possui suas vantagens no cenário atual: enquanto o Tesouro IPCA+ oferece proteção contra a desvalorização do dinheiro, os prefixados têm potencial para lucros expressivos se os juros caírem. É preciso equilibrar essas possibilidades de acordo com os objetivos do investidor”, esclarece o economista Daniel Abrahão, sócio da iHUB Investimentos.

De que forma aplicar dinheiro mensalmente?

Para atingir suas metas financeiras, é essencial manter a disciplina para investir mensalmente. Caso os valores da simulação sejam elevados para seu orçamento, é possível optar por quantias menores. O fundamental é a regularidade.

Para descobrir quanto pode investir todos os meses, some todos os seus ganhos e todas as suas despesas obrigatórias. Subtraia e veja qual o montante disponível que você possui para despesas extras. Comece a retirar parte desse valor todos os meses para seus investimentos.

Priorize investir logo após receber o salário, dessa forma reduz o risco de gastar o dinheiro aplicado. Se possível, tente também formar uma reserva de emergência equivalente a no mínimo seis meses de seus gastos mensais para não precisar resgatar seu investimento antes do prazo.

Para aprender mais sobre finanças pessoais e investimentos, confira os conteúdos gratuitos na Plataforma de Cursos da B3. Se já investe e deseja analisar todos os seus investimentos, gratuitamente, em um só lugar, acesse a Área do Investidor.

Fonte: Bora investir