Passados mais de quatro anos desde o início, o Open Finance no Brasil começa a apresentar resultados além do aumento na troca de informações. A partir da implementação, o sistema movimentou R$ 18 bilhões em transações de crédito. A informação consta no Relatório de Estabilidade Econômica, divulgado pelo Banco Central (BC), referente ao segundo semestre de 2024, divulgado nesta terça-feira (29/4).
De acordo com o estudo do regulador, nesse período, apenas as startups financeiras concederam R$ 3,2 bilhões em novas operações de crédito para os cidadãos, por meio das informações compartilhadas via Open Finance. No total, essas empresas atenderam 4,3 milhões de seus clientes com empréstimos.
“Por meio do Open Finance, o uso de dados para a avaliação de crédito proporciona análises mais precisas da capacidade de pagamento e do perfil de risco do cliente, seja pessoa física ou jurídica”, ressaltou o BC, no documento.
Transferência de Dados
Segundo o BC, uma das entidades financeiras participantes do sistema realizou R$ 2 bilhões em transferências de crédito em 2024. A mudança do crédito não foi feita utilizando a estrutura do Open Finance, pois isso ainda não é permitido. A transferência por meio desse sistema será implementada até o final de 2025 pelo BC.
Além do aumento na oferta de crédito, o Open Finance está auxiliando os consumidores na redução de despesas adicionais, informou o BC. Isso ocorre, por exemplo, com alertas sobre saldos e débitos, baseados em dados de diversas contas. “Esse tipo de recurso atraiu, no segundo semestre de 2024, 13 milhões de clientes”, indicou o relatório.
No caso das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), o BC indicou que há um “potencial, relativamente inexperiente, de vantagens” a empresas desse segmento a partir das informações compartilhadas via Open Finance. E exemplificou: uma organização revelou reduções nas taxas referentes ao empréstimo de capital de giro para companhias, totalizando R$ 306 milhões concedidos.
Aplicações Práticas
O mapeamento do BC identificou, ao todo, 139 exemplos de aplicação a partir do Open Finance no segundo semestre de 2024. A maioria deles (90) está relacionada ao compartilhamento de informações, e o restante (49) está ligado ao serviço de inicialização de pagamentos. Os gestores financeiros são a solução mais abrangente – cerca de 30 milhões de clientes já utilizam esse recurso.
Embora a maior adesão ao Open Finance seja por parte das pessoas físicas, exemplos de aplicação que visam facilitar a administração financeira de empresas e a automação de processos contábeis já movimentam bilhões de reais, ressaltou o BC. Mesmo atendendo a um número relativamente pequeno de clientes, os exemplos de aplicação voltados para empresas movimentaram quase R$ 7 bilhões em 2024, indicou o relatório.
“Embora os exemplos de aplicação relacionados ao compartilhamento de dados transacionais sejam variados e predominem em quantidade nos relatórios, a introdução de novas funcionalidades de pagamento, que proporcionam mais comodidade no uso do Pix, pode alterar essa situação nas próximas edições do mapeamento”, expressou o BC. O Pix por Aproximação e Pix por Reconhecimento Biométrico são um indicativo nesse sentido. O primeiro já conta com 1 milhão de usuários, anunciou recentemente o BC.
Vantagens Tangíveis
No final de 2024, o Open Finance contava com 41 milhões de clientes distintos e 62 milhões de contas autorizadas para o compartilhamento de informações. Ao término do primeiro trimestre de 2025, esses números chegaram a cerca de 50 milhões e 74 milhões, respectivamente, de acordo com os dados disponíveis no Painel do Cidadão. Conforme o BC, o sistema financeiro no país engloba aproximadamente 221 milhões de clientes, o que evidencia o potencial de expansão do Open Finance.
“O aumento na utilização do Open Finance está diretamente relacionado à crescente oferta de vantagens concretas aos clientes a partir de informações ou serviços compartilhados. Entre essas vantagens estão: crédito mais econômico, investimentos mais lucrativos, soluções de pagamento superiores, gestores financeiros, e outras possibilidades”, salientou o BC.
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